자동차보험 자손 vs 자상 차이｜보장 범위와 선택 기준 총정리

 

 

자동차보험 가입 시 가장 많이 헷갈리는 항목 중 하나가 바로 자기신체사고(자손)과 자동차상해(자상)입니다. 보험료는 비슷하지만, 사고 발생 시 보장받는 범위에는 큰 차이가 있어 선택이 매우 중요합니다.

이번 글에서는 두 특약의 차이점은 물론, 실제 사례 기반 비교와 함께 상황별 추천 선택 가이드를 정리해 드립니다.

자기신체사고(자손)란?

자손은 교통사고로 인한 사망, 부상, 후유장해 등을 보장하는 담보입니다. 하지만 상해등급(1~14등급)에 따라 보상금액이 차등 지급되며, 위자료나 휴업손해 등은 포함되지 않습니다.

✅ 보험료는 저렴하지만, 실제 사고 시 보장에 제한이 있어 실질 보장에는 한계가 있을 수 있습니다.

자동차상해(자상)란?

자상은 사고 당시 과실 여부와 관계없이 피해자의 실손 전액을 보상합니다. 치료비 외에도 위자료, 휴업손해, 장례비까지 포함되어 있어 현실적인 보장을 원할 경우 유리한 선택입니다.

✅ 자손보다 보험료가 다소 높지만, 보장 범위가 넓고 과실 100% 사고에도 보장되기 때문에 대부분의 전문가가 자상을 추천합니다.

자손 vs 자상 비교표

 

구분	자기신체사고(자손)	자동차상해(자상)
보장 기준	상해등급별 차등 지급	과실·등급 무관, 전액 실손 보상
보장 범위	치료비 위주	치료비 + 위자료 + 휴업손해 + 장례비
보상 한도	가입금액 제한 (예: 1,500만 원)	넓은 한도 (예: 최대 5억 원)
보험료	저렴	조금 더 높음

실제 사고 사례로 보는 자손 vs 자상 차이

사례 1. 경미한 접촉사고 → 자손과 자상 모두 치료비 보장 유사

사례 2. 사고로 인한 장기 치료 → 자손은 일부 보장, 자상은 위자료 및 휴업손해까지 전액 보장

사례 3. 본인 100% 과실 사고 → 자손은 제한적 보상, 자상은 전액 보장

사례 4. 가족 동승 중 사고 → 자손은 운전자 본인만 보장, 자상은 동승자까지 보장

상황별 추천

• 단순 치료비만 고려 → 자손
• 소득 손실, 가족 보호 포함 보장 → 자상 권장
• 과실 100% 사고까지 대비 → 자상 필수

 

 

 

 

꼭 기억해야 할 점

보험은 사고를 대비한 '안전장치'입니다. 자상은 자손보다 조금 비싸지만 보장 범위와 보상 기준의 차이는 실제 사고 발생 시 큰 차이를 만들 수 있습니다.

✅ 가입 전 반드시 자신의 운전 습관과 경제 상황을 고려해 현명한 선택이 필요합니다.

✅ 보험사는 선택하되, 보장은 꼼꼼히 따져보세요.